上班族适合买什么理财产品(上班族的理财法宝)

上班族适合买什么理财产品(上班族的理财法宝)(1)

来源丨喜马拉雅FM钱研社的精品课《钱老师:给上班族的省心投资法》

编辑丨第三条岸

投资理财这件事,只有自己不断地去实践,才能有所成长。

投资理财是每个人的必修课

先和大家分享一个真实的案例:

小李是个朝九晚六的上班族,在一家互联网公司里做产品经理,薪水还可以,但是不久前结了个婚,花掉了自己积攒的大部分积蓄,现在手头只剩下了十几万现金。

他想把这笔钱利用起来,做点小投资,可是互联网公司,加班太多,根本没有多少空闲时间和精力,于是,有个朋友给他指了一条明路——基金定投,告诉他只要在一个固定的时间,用固定的金额去投资同一个固定的基金,就可以躺着赚钱了,收益不错,风险也不高,想想都要笑出了声。

上班族适合买什么理财产品(上班族的理财法宝)(2)

听起来确实很美好,可小李心里还是有不少疑问,这基金定投,真的这么好吗?也不用挑选基金,选择投资的时机吗?

今天就来和大家好好聊一聊,基金定投这件事儿。

很多人会以为,基金定投就是三个固定:固定时间、固定金额、投资固定的基金。可是,你可不能闭着眼睛买买买。因为要知道,基金定投也是有可能会亏损的。它不过是一种投资的方法,并不是什么万金油。做定投的基金是需要挑选的,投资的时机也很重要。那具体应该怎么操作呢?

基金定投产生收益的原理

我们都知道,基金的净值和股票一样,是会波动的,买卖基金当然也和炒股一样,你得在低点买入,高点抛出,才能赚得到钱。对很多小白来说,买卖点是不好掌握的,而基金定投的核心,就是通过多次固定的投资,降低投资成本,来平均掉你每一次选择时机不对所带来的风险。

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举个例子,我现在拿1000块,去投资一个单位净值是1块钱的基金。那么,现在我手里就有1000份了。然后,这个基金就开始一直往下跌,可我还是坚持一直拿1000块去买,基金每跌一点,我每次就能买到多一点的份额。

等到它跌到八毛五,我1000块就买到了大约1100多份,最低的时候,跌到了7毛,在那个时候,我就买进了1400多分份,又多了几百份。然后,它就开始涨了。你会发现,虽然前面我的投资是在亏的,但是,因为我抢便宜货,多买了很多份额,现在只要它涨起来,我就很容易赚到钱,只要它的净值回到0.91元,我就已经能够盈利了。长期这样玩,风险不就是被降低了吗?

选择基金定投的种类和时机

那么,定投适合用在哪些基金上呢?首先,自然是一些波动率比较高的基金。最适合定投的,就是指数型基金了。除了这一点之外,你在挑选基金的时候,还要去看他的长期业绩,选长期走势比较好的基金。如果一支基金的业绩,一直都表现不佳,那么,即便是再牛逼的投资技巧,也是救不回来的。

我们说定投也是要讲究时机的,但这里的timing是说一个比较长的时间段,至少也是1个季度,而不是说每天去纠结要不要买、要不要卖。

除了基金经理本身的能力,不同的市场环境下,定投带来的回报也是不一样的。最适合基金定投的市场环境,自然是先下跌后回升。你把指数的变化情况画出来,就是一个u型的图形,也因为看起来像一个微笑,被称为是微笑曲线。

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当指数往下跌,基金的净值也往下走,这个时候,同样一笔钱,你就能买更多的基金份额,你的投资成本就低。然后,指数开始反弹了,基金净值就开始上升,不用等它回到你第一次定投的那个位置,你就可以实现盈利了。

但是,要是你运气不好,遇到了倒过来的情况,市场环境变成了“先升后回落”,微笑曲线变成了一个哭脸,结果可想而知,这个时候是最不适合定投的。这也告诉我们,在定投的时候,要特别注意时机的变化。

最后,我们再来总结一下基金定投的原理。传统的做法,是三个固定:在固定的时间,用固定的金额,去投资一个固定的基金,核心是通过降低投资成本,来帮你降低风险。适合做定投的第一是波动率高的指数基金,第二,需要长期收益走势良好。除此之外,选择一个合适的市场环境来做定投,也非常重要。

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总体来说,如果你是一个风险偏好比较低的上班族,希望可以找一个省心的投资方法,不妨选择基金定投,因为它实际上是一种被动的投资,靠着时间去平均风险,也是一种长期的投资。

这里也再多提醒一句,也就是因为这样的特点,你想要有所收获,至少要坚持投资三到五年。时间,一定会给你回报。

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