社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)

前段时间,我们收到了一位读者胡先生的抱怨:

“我 1997~2008 年在深圳工作,为深圳社保贡献了 11 年力量,后来又去上海拼搏了 12 年,2020 年后回到老家(户籍地)工作 1 年多。

今年到年龄办退休了,本以为可以领上海或者深圳更高的养老金,却被告知要在老家退休。我明明在上海交了 12 年的社保,凭什么只能领老家的养老金?”

胡先生这种情况很常见,今天我们就来分析下:在大城市交了十几年社保,真的只能回老家退休吗?怎么才能拿到大城市的养老金?

主要内容如下:

  • 大城市 vs 小城市养老金,差别有多大?
  • 想在大城市领养老金,要做好这两点
  • 40~50 岁以上的朋友,要注意这个问题

社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)(1)

大城市 vs 小城市退休

养老金竟然差别这么大

我们都知道,像北上广深这些一线城市,消费水平很高,工资自然也不低。而养老金,和当地的平均工资挂钩

我们从养老金的计算公式就能看出来:

社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)(2)

也就是说,如果其他条件都一样,当地平均工资越高,养老金就越高。

我们以深圳和岳阳为例,假设缴费年限、个人账户金额等条件一样,只有当地平均工资不同,一位现在 45 岁的男性在退休时能拿到的养老金为:

  • 深圳:2020 年平均工资为 11620 元/月,60 岁退休时每月养老金为 8014 元。
  • 岳阳:2020 年平均工资为 5671 元/月,60 岁退休时每月养老金为 4294 元。

显而易见,深圳的养老金比岳阳的足足高了好几千。

提醒下大家,这里的计算只能作为参考,每个人的实际情况不同,退休拿到的养老金也会不一样。

所以,大城市的养老待遇比其他小城市会更好,如果符合条件,我们退休时优先选择大城市。

社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)(3)

想在大城市领养老金,要做好这两点

既然大城市的养老金更高,如果有在多地交社保,怎么才能在大城市退休呢?

首先我们要知道,无论在多少个城市交过社保,交满 15 年后,最后都只能在一个地方退休。

至于最终在哪里退休,我们先给大家看下结论:

社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)(4)

如果你看不懂这个图,可以看下面的解析,大家可以根据自己的实际情况对号入座。

情况1:最后在户籍地交社保

如果退休前最后交社保的地方是户口所在地,无论你在其他城市交了多少年社保,都会听到家乡的呼唤,只能在户籍地退休。

比如小王是重庆人,在北京交了 15 年社保,后来回重庆交了 2 年,最后只能在重庆领取养老金。

情况2:最后在非户籍地交社保

根据国家规定,必须在当地累计交满 10 年社保,才有办理退休的资格。我们下面来详细分析:

① 只有一个城市交满10年,在该城市领养老金

比如小陈在杭州交了 5 年社保,后面又在北京交了 12 年。由于北京交满了 10 年,因此北京作为养老金领取地。

小陈只需要将杭州的养老保险转移到北京,退休后就可以领取北京的养老金了。

② 多个城市都交满10年,在最后交满10年的城市领养老金

例如王先生是东莞人,在深圳交了 11 年社保,杭州 12 年,北京 8 年。

最后一个交满 10 年的地方是杭州,所以王先生可以领取杭州的养老金。

达到退休年龄时,王先生需要把深圳和北京的养老保险都转移到杭州,就能在杭州办退休。

③ 都没有交满10年,在户籍地领养老金

假如老李是重庆人,在广州和深圳分别交了 9 年、8 年社保。

因为没有任何一个地方交满 10 年,那老李只能把各地的养老关系转移到重庆,最后在重庆领取养老金。

总而言之,在哪里退休主要看社保最后在哪交,如果最后回到户籍地交,只能在户籍地退休;

如果最后是在外地交,在最后交满 10 年的地方退休;要是都没有交满 10 年,还是得回到户籍地办理退休。

所以,如果多地交了社保,想在大城市退休,领取养老金,你需要这样做:

  • 退休前别回户籍地交社保:否则就算之前在大城市交了高额社保费用,也无法享受大城市的退休金,那可就亏大了。
  • 在大城市交满 10 年社保:除了要满足上一个条件,还必须至少在一个大城市交满 10 年,才能有机会领取大城市的养老金。

如果你在大城市工作,户口在老家,一定要提前规划自己的养老,尽量在大城市退休,拿更多养老金,才能享受更好的养老生活。

社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)(5)

40~50岁以上的朋友

要注意这个问题

上面我们说了想在大城市退休,既要在大城市交满 10 年社保,最后也不能回户籍地,但是 40~50 岁以上的朋友,即便他们满足这两个条件,也没法在大城市退休。

根据国家规定,跨省就业时,男性满 50 岁,女性满 40 岁,到大城市交养老保险,只有养老临时账户,无法在大城市退休。

临时账户跟普通账户的区别,只在于能不能在当地退休,交费比例或待遇是一样的。

比如,老张一直在老家成都(户籍地)上班,今年 51 岁的他第一次来深圳工作,也是在广东省内首次交社保。那他只能在深圳建立临时账户,不能在深圳办理退休。

那难道说,这些朋友那么多年的社保就白交了吗?

当然不会,想顺利拿到退休金,有两个办法:

  • 户口迁到大城市:如果在达到退休年龄前,把户口迁到大城市,养老保险累计交满 15 年,并且最后交社保的地方是在大城市,照样可以在当地领养老金。
  • 把养老保险转移到老家:要是转不了户口,可以把在大城市交的养老保险转移到老家,凑够 15 年,也可以在老家退休。

对于跨省的养老保险,具体要怎么转移呢?

大家可以下载【掌上12333】APP,具体操作步骤,我们给大家做了引导:

  • 在 APP 首页点击【更多服务】
  • 点击【社保转移开通地区查询】,看转入地是否开通网上转移服务
  • 如果已经开通网上转移服务,返回上一页点击【社保转移申请】,填写信息
  • 点击【社保转移审核结果查询】,查询办理进度

社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)(6)

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社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)(8)

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以上是养老保险跨省转移的实操,目前有些省份的养老保险已经实现省内自动合并,不用自己去转移,比如广东。大家可以拨打“区号 12333”咨询社保局,看看自己当地能不能自动合并。

提醒下大家,养老保险不用着急转,等确定了退休地再办也不迟。

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常见疑问解答

关于退休,读者们有很多问题,我们整理了两个大家比较关心的,希望能帮助到大家。

1、父母一直在老家交社保,户口迁到大城市,能在大城市退休吗?

这个问题很常见,很多父母在老家呆了大半辈子,因为要帮子女带孩子,就做起了“老漂族”,顺便把户口随迁到了子女所在的大城市。

如果退休前把户口转到大城市,因为父母的社保一直都是在老家交的,最后交社保的地方也不是大城市,所以只能在老家办退休。但如果最后能在大城市交社保,还是可以在当地退休的。

比如老家在长沙的小张,在深圳工作,有了孩子后就把 48 岁的母亲接到深圳来带孩子。

母亲的户口也迁到了深圳(母亲在老家交了 20 年社保),但没在深圳交过社保,所以办退休的地方还是长沙。但如果小张的母亲最后能在深圳交上社保,就能领取深圳的养老金。

具体要满足哪些条件,才能让来大城市的父母享受大城市的待遇?敬请关注我们近期的发文,会有科普详细分析。

2、没有办理社保转移,养老账户的钱会清空吗?

如果你在不同城市交了社保,没有办理社保关系转移,当地社保局会把你的账户封存起来,并不会注销。

公积金账户也是一样,即便换了城市工作,公积金里面的钱也不会被清空。

当你办转移的时候,账户里的钱会合并到一起。

社保24年和30年养老金相差多少(一线城市VS小城市交社保)(14)

写在最后

时间不一定造就伟人,但一定会造就一个老人。养老,是每个人都避不开的话题。

随着社会人口老龄化的加剧,延迟退休已经是大势所趋。建议大家尽早规划,提前做好准备。

老年生活没有养老金不行,但只有养老金也不行。社保养老只能为我们提供基础保障,但这并不够。

如果有预算,购买年金险或增额终身寿也是一种不错的选择。

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